SAC x Tabela Price: qual a diferença?
Os dois sistemas de amortização de financiamento comparados com números: parcela inicial, parcela final, juros totais e em que situações cada um tende a se adequar melhor.
Comparação com números
Considere R$ 100.000 financiados a 0,8% ao mês por 360 meses, sem seguros ou tarifas. É o cenário mais claro para visualizar a diferença entre os sistemas.
| Aspecto | SAC | Tabela Price |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 1.077,78 | R$ 848,16 |
| Última parcela | Cerca de R$ 280,00 | R$ 848,16 |
| Evolução da parcela | Decrescente | Constante |
| Total de juros | R$ 144.400,00 | R$ 205.337,59 |
| Total pago | R$ 244.400,00 | R$ 305.337,59 |
O efeito no orçamento
A diferença de parcela inicial é o ponto decisivo para muitas famílias. No exemplo, a primeira parcela do SAC é cerca de 27% maior que a da Price — um valor que pode inviabilizar a contratação para quem tem margem apertada.
Em contrapartida, a parcela decrescente do SAC libera espaço no orçamento ao longo do contrato, enquanto a parcela fixa da Price mantém o compromisso mensal estável por todo o prazo.
Veja também: · Calculadora de financiamento.
Em que situações cada sistema tende a se adequar
Não existe sistema melhor em abstrato: existe sistema compatível com a capacidade de pagamento e com o plano de quitação.
| Contexto | O que tende a pesar |
|---|---|
| Quem tem margem maior no início e quer menos juros totais | Amortização acelerada do SAC |
| Quem precisa de parcela inicial menor | Parcela inicial mais baixa da Price |
| Quem pretende quitar antecipadamente | Saldo devedor que cai mais rápido |
| Quem valoriza previsibilidade mensal | Parcela fixa da Price |
| Quem tem renda crescente ao longo do contrato | Parcela decrescente do SAC |
Outros fatores que mudam a comparação
O sistema de amortização é apenas um dos elementos do contrato. Outros itens podem pesar mais que ele na decisão final.
- A taxa de juros negociada, que define o custo base do crédito.
- Seguros obrigatórios, cujo valor depende de idade, valor financiado e apólice.
- Tarifas administrativas previstas em contrato.
- Condições de quitação antecipada e forma de recálculo.
- Existência de correção monetária em modalidades específicas.
- Prazo total, que amplia ou reduz o total de juros.
Conclusão
SAC e Tabela Price distribuem juros de formas diferentes. No SAC, a parcela começa maior e diminui, com menos juros totais no exemplo simulado. Na Price, a parcela é fixa e a amortização acelera com o tempo. A escolha depende da capacidade de pagamento no início do contrato, do plano de quitação e do conjunto de custos, não apenas do sistema.
Fontes oficiais para conferência
Os dados deste conteúdo podem mudar ao longo do tempo. Para conferir os valores vigentes, consulte as fontes primárias:
Perguntas frequentes
SAC sempre tem menos juros que a Price?
Nas mesmas condições de valor, taxa e prazo, o SAC tende a resultar em menos juros totais, porque o saldo devedor diminui mais rápido. Em compensação, as parcelas iniciais são maiores.
Por que a primeira parcela do SAC é maior?
Porque a amortização é constante e o saldo devedor é maior no início, o que faz os juros incidirem sobre uma base mais alta.
Posso quitar antecipadamente nos dois sistemas?
Em regra, sim, com redução proporcional dos juros. As condições específicas devem constar no contrato.
Os valores da simulação valem para o meu contrato?
Não exatamente. Contratos reais incluem seguros, tarifas e, em algumas modalidades, correção monetária. Use a simulação para comparar os sistemas e depois confirme os valores com a instituição.
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