Calculadora de Poupança
A poupança é simples, isenta de Imposto de Renda e tem liquidez imediata. Em troca, costuma render menos do que outras alternativas de renda fixa. Esta calculadora estima o rendimento a partir da regra vigente de remuneração e da TR.
Simulador
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Resultado da poupança
- Rendimento mensal da poupança
- 0,5000%
- Rendimento anual equivalente
- 6,17%
- IR
- Isento para pessoa física
- Se fosse 100% do CDI
- R$ 11.155,51 líquidos
- Diferença em relação ao CDI
- R$ 538,73 a mais no CDI
Saldo na poupançaValor aplicado
| Período | Saldo | Juros acumulados |
|---|---|---|
| Início | R$ 10.000,00 | R$ 0,00 |
| Mês 1 | R$ 10.050,00 | R$ 50,00 |
| Mês 2 | R$ 10.100,25 | R$ 100,25 |
| Mês 3 | R$ 10.150,75 | R$ 150,75 |
| Mês 4 | R$ 10.201,51 | R$ 201,51 |
| Mês 5 | R$ 10.252,51 | R$ 252,51 |
| Mês 6 | R$ 10.303,78 | R$ 303,78 |
| Mês 7 | R$ 10.355,29 | R$ 355,29 |
| Mês 8 | R$ 10.407,07 | R$ 407,07 |
| Mês 9 | R$ 10.459,11 | R$ 459,11 |
| Mês 10 | R$ 10.511,40 | R$ 511,40 |
| Mês 11 | R$ 10.563,96 | R$ 563,96 |
| Mês 12 | R$ 10.616,78 | R$ 616,78 |
Como este resultado foi obtido
Aplicamos a regra de remuneração da poupança: 0,5% ao mês somado à TR de 0,00% ao mês, o que resulta em 0,5000% ao mês e cerca de 6,17% ao ano. Em 12 meses, o valor de R$ 10.000,00 chega a R$ 10.616,78.
No mesmo prazo, um investimento de 100% do CDI renderia R$ 11.155,51 líquidos — R$ 538,73 a mais que a poupança. A diferença existe porque a poupança tem uma regra fixa de remuneração, enquanto os títulos pós-fixados acompanham a taxa básica de juros.
Premissas usadas
- Regra de remuneração de 0,5% ao mês mais TR, aplicável quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.
- TR constante, conforme o valor informado.
- Rendimento creditado mensalmente, na data de aniversário da aplicação.
- Comparação com um investimento de 14,63% ao ano, com IR regressivo.
Simulação estimativa, baseada apenas nos valores informados. O resultado real pode variar conforme tarifas, impostos, taxas vigentes e condições da instituição. Conteúdo educativo, sem recomendação de investimento.
Fórmula utilizada
Fórmula do rendimento da poupança
Taxa mensal = (1 + 0,5%) × (1 + TR) − 1Saldo = Valor × (1 + taxa mensal)^nn = número de meses · TR = Taxa Referencial do mês · Regra válida quando a Selic está acima de 8,5% ao ano
Exemplo prático
R$ 10.000,00 na poupança, com TR igual a zero:
| Prazo | Rendimento | Saldo | Se fosse 100% do CDI (líquido) |
|---|---|---|---|
| 6 meses | R$ 304,00 | R$ 10.304,00 | R$ 10.560,32 |
| 12 meses | R$ 617,00 | R$ 10.617,00 | R$ 11.170,40 |
| 24 meses | R$ 1.272,00 | R$ 11.272,00 | R$ 12.584,72 |
Como usar esta calculadora
- Informe o valor aplicado e o prazo em meses.
- Ajuste a TR mensal, se quiser uma estimativa mais próxima da realidade. Deixar em zero é o cenário mais conservador.
- Compare o resultado com a linha de 100% do CDI para ver a diferença em valores.
- Lembre-se de que a poupança tem liquidez imediata e aniversário mensal: resgates fora da data podem reduzir o rendimento do período.
Como a poupança é remunerada
A remuneração da poupança é definida por regra: quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento é de 0,5% ao mês mais a TR. Quando a Selic fica abaixo desse patamar, a regra muda e passa a valer 70% da Selic mais a TR.
O crédito do rendimento acontece na chamada data de aniversário da aplicação, que é o dia do mês em que o dinheiro foi depositado. Quem resgata antes dessa data perde o rendimento daquele período.
Vantagens e limitações da poupança
A poupança tem qualidades reais, mas também limitações que costumam passar despercebidas:
| Aspecto | Como funciona na poupança |
|---|---|
| Imposto de Renda | Isenta para pessoa física |
| Liquidez | Imediata, mas o rendimento depende da data de aniversário |
| Risco de crédito | Depósitos contam com cobertura do FGC, dentro dos limites vigentes |
| Rentabilidade | Regra fixa, que tende a ficar abaixo de títulos pós-fixados em períodos de juros altos |
| Simplicidade | Não exige abertura de conta em corretora nem escolha de produto |
Pontos importantes
Limitações desta simulação
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 10.000,00 na poupança em um ano?
Com a regra de 0,5% ao mês mais TR e TR igual a zero, o rendimento fica em torno de R$ 617,00 no ano, chegando a aproximadamente R$ 10.617,00. O valor exato depende da TR de cada mês.
A poupança paga Imposto de Renda?
Não. Para pessoa física, o rendimento da poupança é isento de Imposto de Renda.
Vale a pena tirar o dinheiro da poupança?
Depende do objetivo e do prazo. Para valores que você pode precisar a qualquer momento, a simplicidade da poupança tem valor. Para objetivos de médio e longo prazo, comparar o rendimento líquido com alternativas de renda fixa costuma revelar diferenças relevantes.
O que é a data de aniversário da poupança?
É o dia do mês em que o depósito foi feito. Nessa data, o rendimento do período é creditado. Resgates feitos antes dela não recebem o rendimento daquele mês.
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As simulações usam apenas as premissas que você informa e servem para comparar cenários. Não constituem recomendação de investimento nem garantia de resultado. Confirme taxas, tarifas, tributos e regras vigentes nos canais oficiais.