Calculadora de Rendimento de CDB
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. A remuneração costuma ser definida como um percentual do CDI. Nesta calculadora você informa o valor, o percentual do CDI, o prazo e a taxa de referência, e vê quanto sobra depois de IOF e Imposto de Renda.
Simulador
O resultado é atualizado enquanto você digita
Resultado do CDB
- Percentual do CDI contratado
- 1,00%
- Taxa efetiva do título
- 0,15% ao ano
- Prazo em dias corridos
- 360 dias
- Equivalente em poupança
- R$ 10.616,78 (R$ 616,78 de rendimento)
- Alíquota de IR aplicada
- 20,00%
Como este resultado foi obtido
Partimos de R$ 10.000,00 e aplicamos a taxa informada (equivalente a 0,0006% por dia útil) ao longo de 249 dias úteis, chegando a R$ 10.014,46 antes de impostos.
Do rendimento bruto de R$ 14,46 descontamos e o Imposto de Renda de R$ 2,89 (20,00%, conforme o prazo). O valor líquido estimado é R$ 10.011,56.
Premissas usadas
- Taxa informada por você no formulário, mantida constante durante todo o período.
- IR pela tabela regressiva de renda fixa conforme o prazo (22,5% a 15%).
- Conversão de dias corridos em dias úteis na proporção de 252 dias úteis por 365 dias corridos.
Simulação estimativa, baseada apenas nos valores informados. O resultado real pode variar conforme tarifas, impostos, taxas vigentes e condições da instituição. Conteúdo educativo, sem recomendação de investimento.
Fórmula utilizada
Como o rendimento é calculado
Taxa efetiva = taxa do CDI × (% do CDI ÷ 100)Valor bruto = Valor × (1 + taxa efetiva)^(prazo em anos)Valor líquido = Valor bruto − IOF − Imposto de RendaIOF: incide apenas nos primeiros 30 dias, de forma regressiva · IR: 22,5% até 180 dias · 20% até 360 · 17,5% até 720 · 15% acima de 720
Exemplo prático
Veja o rendimento de R$ 10.000,00 em um CDB de 100% do CDI, com CDI de 14,63% ao ano, em diferentes prazos:
| Prazo | Rendimento bruto | IR | Rendimento líquido |
|---|---|---|---|
| 6 meses | R$ 723,00 | R$ 162,68 | R$ 560,32 |
| 1 ano | R$ 1.463,00 | R$ 292,60 | R$ 1.170,40 |
| 2 anos | R$ 3.133,00 | R$ 548,28 | R$ 2.584,72 |
Como usar esta calculadora
- Informe o valor que você pretende aplicar.
- Digite o percentual do CDI oferecido pelo banco (por exemplo, 102%).
- Ajuste a taxa do CDI para a referência que você quer usar na simulação.
- Defina o prazo em meses. Observe como a alíquota de IR muda conforme o tempo.
- Se o título for isento (LCI, LCA), marque a opção para ver o rendimento sem IR.
O que é um CDB
CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Ao comprar um CDB, você empresta dinheiro ao banco emissor e recebe juros por isso. Em troca, o banco assume o compromisso de devolver o valor acrescido da remuneração contratada na data de vencimento.
A remuneração pode ser prefixada (taxa fixa conhecida na aplicação), pós-fixada (geralmente um percentual do CDI) ou híbrida (uma taxa fixa somada à variação da inflação).
Como o percentual do CDI afeta o resultado
Quando um CDB paga "100% do CDI", ele rende exatamente a taxa do CDI. Se paga 90%, rende 90% dela. Se paga 110%, rende um décimo a mais.
Isso significa que a taxa efetiva do título é sempre o produto entre a taxa do CDI e o percentual contratado. Como o CDI muda ao longo do tempo, o rendimento final de um CDB pós-fixado só é conhecido no vencimento.
| Percentual do CDI | Com CDI a 14,63% ao ano | Rendimento de R$ 10.000 em 1 ano (bruto) |
|---|---|---|
| 80% do CDI | 11,70% ao ano | R$ 1.170,00 |
| 100% do CDI | 14,63% ao ano | R$ 1.463,00 |
| 110% do CDI | 16,09% ao ano | R$ 1.609,00 |
| 120% do CDI | 17,56% ao ano | R$ 1.756,00 |
IOF e Imposto de Renda
O IOF incide sobre o rendimento apenas nos primeiros 30 dias da aplicação, com alíquota que começa em 96% e cai até zero. Depois do 30º dia, não há mais IOF.
O Imposto de Renda segue a tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota. O imposto é cobrado apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor aplicado.
CDB e o Fundo Garantidor de Créditos
Depósitos a prazo como o CDB contam com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que protege o investidor em caso de insolvência da instituição emissora, dentro dos limites definidos pelo próprio Fundo.
Os limites e as regras de cobertura são definidos por norma e podem ser alterados. Vale conferir as condições vigentes no site oficial do FGC antes de concentrar valores altos em uma única instituição.
Pontos importantes
Limitações desta simulação
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 10.000,00 em um CDB de 100% do CDI?
Depende do prazo e da taxa do CDI no período. Com CDI a 14,63% ao ano, em 1 ano o rendimento bruto seria de cerca de R$ 1.463,00, e o líquido, de aproximadamente R$ 1.170,40 após 20% de IR. Use o campo de valor desta calculadora para simular o seu caso.
CDB tem garantia?
Depósitos a prazo contam com a cobertura do FGC, dentro dos limites definidos pelo Fundo, que podem ser atualizados por norma. Confirme as condições vigentes no site oficial do FGC.
Vale mais um CDB de 110% do CDI ou um de 100% com prazo maior?
Depende do prazo total e da alíquota de IR aplicável. Um percentual maior do CDI aumenta o rendimento bruto, mas um prazo mais longo pode reduzir a alíquota de IR. Simule os dois cenários e compare o valor líquido.
Posso resgatar antes do vencimento?
Depende da liquidez contratada. Alguns CDBs têm liquidez diária; outros só permitem resgate no vencimento. Quando há resgate antecipado, o banco pode aplicar condições diferentes das originalmente contratadas.
Conteúdos relacionados
As simulações usam apenas as premissas que você informa e servem para comparar cenários. Não constituem recomendação de investimento nem garantia de resultado. Confirme taxas, tarifas, tributos e regras vigentes nos canais oficiais.